4. Финансовый Консультант

Считать деньги в чужом кармане интересно, но нехорошо. Но именно этим и занимаются Финансовые Консультанты. В Америке профессия Финансового Консультанта гордо именуется Independent Financial Advisor и входит в десятку самых высокооплачиваемых. У нас же — явление новое и молодое. Собственно, у нас в стране Финансовым Консультантом может стать кто угодно. Законодательством не предусмотрено лицензирования этой деятельности. На Западе же представители этой профессии вынуждены обзаводиться как минимум сертификатом по финансовому планированию (Financial Planning Certificate).

Как правило, в названии профессии «Финансовый Консультант» обязательно фигурирует определение «независимый». Подразумевается его независимость от конкретных Фондов, Банков, Страховых Компаний, пр. Действительно, на первое место ставятся интересы Клиента, в соответствии с которыми и рекомендуют те или иные продукты. Но независимость — понятие относительное. Заработок складывается не только из денег клиентов, практически все Финансовые Консультанты получают комиссионные от страховых и инвестиционных компаний.

Вопрос, наиболее часто задаваемый Финансовому Консультанту, чаще всего дословно звучит так: «У меня есть Х.000…$. Пожалуйста, посоветуйте, куда вложить эти деньги?». На него существует 2-а варианта ответа.

Начнем с примера. Представьте, что Вы пришли к портному и говорите: «У меня есть Х.000…$, и я хочу на эти деньги сшить себе костюм». А портной отвечает: «Нет проблем! Вот, посмотрите — замечательный костюм! Как раз на ту сумму, которую Вы готовы потратить. Берите, не пожалеете!». И демонстрирует Вам костюм. Однако, этот костюм спортивный, хотя Вам нужен деловой. Удивительно? Вовсе нет. Ведь Вы же не сообщили портному Ваши предпочтения насчет костюма, не дали ему снять мерку. Так чему же удивляться? Что сделает грамотный портной? Он узнает, как Вы собираетесь использовать костюм, уточнит предпочтения по цвету, крою и ткани, снимет мерку. Вряд ли Вас удивит, что на пошив костюма уйдет определенное время, и вряд ли Вас удивит, что работа хорошего портного стоит недешево. Только очень простые виды одежды можно покупать «на глаз», как то — домашние тапки.

Аналогичным образом обстоит дело с вложением капитала. Только дело это еще более индивидуальное и личное, чем пошив костюма. Грамотный Финансовый Консультант поступит аналогично портному. Он тоже снимет своего рода «мерку» и выяснит Ваши предпочтения. Для этого Консультант будет задавать вопросы о Вашем финансовом состоянии, поинтересуется Вашими планами на будущее, Вашими предпочтениями, Вашей готовностью к риску. Подробнейшим образом выяснит Ваши индивидуальные особенности, и только в соответствии с ними даст рекомендации по вложению средств. Если же в ответ на вопрос «Посоветуйте мне, куда вложить деньги?» Консультант сразу начинает предлагать какие-либо конкретные финансовые продукты, лучше не иметь с ним дела. Это не консультант, это – продавец. Финансовые Компании, занимающиеся привлечением денежных средств, активно практикует выплату комиссионных продавцам их Финансовых Продуктов. Это привело к тому, что на рынок хлынул поток некомпетентных в финансовом плане людей, которые не понимают, чем Финансовые Продукты отличаются друг от друга, но, тем не менее, берутся давать советы Клиентам. Кстати, желательно, чтобы Консультант не навязывал Вам свой вариант решения, а предлагал Вам самим выбрать из предлагаемых альтернатив.

Вот поэтому ответ на вопрос «Куда вложить деньги?» без уточнения конкретной ситуации обычно не имеет смысла. Личный Финансовый Консультант — это не Кредитный или Страховой Брокер, которые обычно готовы «впарить» клиенту свои Финансовые Продукты. Это человек, который поможет от них отбиться, а заодно спланировать личный бюджет и заработать деньги на инвестициях. Единственное отличие Инвестиционного Консультанта или Менеджера от Финансового – первый не станет лезть в личный бюджет.

Программа «Финансовый Консультант»